Преимуществом этого занятия является простота трудоустройства. Страховые компании не предъявляют высоких требований к кандидатам на должность агента. Эта работа может стать источником как основного, так и дополнительного дохода.
Законы о деятельности страховых агентов
- Трудовой кодекс Российской Федерации. Регулирует общие вопросы взаимодействия сотрудника и работодателя.
- Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела». Рассматривает особенности работы в бизнесе по возмещению нанесенного ущерба.
Согласно закону, агент – это физлицо, действующее от имени страховой компании (СК) в соответствии с подписанным трудовым договором. Самое распространенное занятие такого специалиста – продажа полисов и расширение клиентской базы.
Реестр страховых агентов
Он включает работников, которые имеют право подписывать договоры страхования. Основная цель создания такого списка – сокращение возможности мошенничества со стороны третьих лиц, выдающих себя за агентов. Любой желающий может проверить полномочия конкретного человека и его права на оказание услуг. Для того, чтобы попасть в такой список, гражданин должен иметь действующий договор с конкретным страховщиком.
Чем страховой агент отличается от брокера
- Профессиональная сфера интересов. Брокер – это независимый эксперт, который представляет клиента и подбирает для него самый подходящий вариант страховки из имеющихся предложений на рынке. Агент СК действует в ее интересах.
- Информационный охват. Для эффективной работы брокеру нужно знать особенности услуг как можно большего числа компании, агенту – лишь той, с которой у него подписан договор.
- Организационно-правовая форма. Брокер – это индивидуальный предприниматель (ИП) или ООО, ЗАО или ПАО. Агент – это в большинстве случаев физическое лицо, которое работает на СК.
- Наличие лицензии. Есть у страхового брокера. Агенту лицензия не нужна, ее получает СК.
- Тип услуги. Брокер может выступать как страховщик. Агент в любом случае будет только посредником, который не фигурирует в договоре СК с клиентом.
- Ответственность перед застрахованным лицом. Брокер полностью отвечает по услугам договора. Агента это не касается, при наступлении страхового случая взаимодействовать с клиентом будет страховщик.
- Комиссионные. Брокер получает оплату непосредственно от клиента – величина отчислений может достигать 50 % стоимости полиса. Агент получает выплаты от СК – до 30– 40 %.
- Компетенция. Брокер самостоятельно оценивает страховые риски клиента. В обязанности агента это не входит, это делает страховщик.
Как работает страховой агент
В обязанности сотрудника входит:
- Заниматься поиском и привлечением клиентов.
- Оформлять новые договоры и продлевать существующие.
- Создавать собственную клиентскую базу.
- Составлять отчетность по проделанной работе.
- Грамотно консультировать заинтересованных лиц о предложениях компании.
График работы
- Для наемных сотрудников. Нормированный рабочий день, в течение которого нужно договариваться о встречах с клиентами, предлагать им страховые услуги, выезжать для подписания договоров.
- У лиц на договоре график свободный. Гражданин сам определяет продолжительность трудового дня и количество клиентов, с которыми должен побеседовать. Он может работать на дому, предлагать приобретение полисов по телефону или через интернет.
Заработок
Основная часть дохода формируется за счет вознаграждения с заключенных договоров, при этом на каждый тип страхования есть диапазон ставок:
- ОСАГО – 10–25 %.
- КАСКО – 15–30.
- Зеленая карта – 15–30.
- Имущество – 25–30.
- Несчастный случай – 25–30.
- Добровольное медицинское страхование – 15–25.
- Строительные риски – 15–20.
- Перевозка грузов – 15–20.
Порядок трудоустройства
Вакансии можно найти на сайтах страховщиков, интернет-ресурсах или в печатных изданиях для поиска работы. Часто устроиться страховым агентом предлагают лицам, которые зарегистрированы в Центрах занятости населения. Вариантами может быть работа в штате либо по договору.
По найму
Необходимо:
- Обратиться в СК, у которой есть вакансия.
- Пройти собеседование.
- Написать заявление о приеме на работу.
- Подать его в отдел кадров, дождаться рассмотрения (на это может уйти до 3 суток).
- При положительном решении – подготовить пакет документов для приема на работу.
- Подписать трудовой договор с компанией.
- Получить доступ в личный кабинет на сайте, раздаточные материалы (буклеты, листовки с условиями страхования, визитки и др.) и приступить к поиску клиентов.
В пакет документов входит:
- Паспорт гражданина России.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
- Документ о семейном положении – для тех, кто в браке или разводе.
- Трудовая книжка.
- Свидетельство о рождении детей (если они есть).
- Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
По агентскому договору
Действия и пакет документов такие же, как при трудоустройстве по найму, за исключением:
- С гражданином подписывается агентский договор.
- Пакет документов готовится без трудовой книжки.
Требования к страховому агенту
- Гражданство РФ.
- Возраст – от 18 лет.
- Регистрация в регионе работы.
- У кандидата не должно быть просроченных штрафов и долгов.
- Отсутствие судебных разбирательств со страховщиками.
Личные качества
- Опрятный внешний вид – работник должен производить хорошее впечатление, только тогда с ним захотят общаться.
- Коммуникабельность – нужно уметь в доступной форме рассказывать о преимуществах страховых продуктов и выгодах, которые получит гражданин, если приобретет полис.
- Хорошая память – надо помнить условия разных вариантов страхования, особенно если работа ведется с несколькими компаниями.
- Настойчивость – необходимо ставить перед собой цель и двигаться к ней. Сотрудник должен понимать, что временные неудачи являются особенностью работы.
- Стрессоустойчивость – требуется спокойно реагировать на реплики и возражения собеседника, даже когда они сделаны в грубой форме.
- Умение убеждать, находчивость, знание психологии – необходимо не просто рассказать, а заинтересовать собеседника в покупке полиса.
- Пунктуальность – нельзя опаздывать на назначенную встречу.
- Ответственность – необходимо работать с бланками строгой отчетности, принимать от клиентов наличные суммы.
Образование
Для того, чтобы работать агентом по страхованию, не требуется диплом вуза, хватит аттестата о среднем образовании. Все необходимые знания можно получить на специальных курсах. Их периодически проводят страховщики для своего персонала.
Обучение на страхового агента
На специальных курсах за 1–2 недели работнику:
- Расскажут о самых востребованных страховых продуктах.
- Научат вести переговоры с клиентом, увеличивать его заинтересованность.
- Объяснят, как работать с возражениями.
- Покажут, как заполнять документы при продаже полиса.
Обучение бесплатное, во многих случаях это групповые занятия. Отдельные компании практикуют онлайн-курсы по скайпу. После прохождения обязательной программы проводится аттестация по пройденным дисциплинам. Успешно сдавшие экзамен получают сертификат о прохождении курсов и могут приступать к работе.
Во многих компаниях (РЕСО-Гарантия и др.) персонал обучают поэтапно:
- Начальный курс по работе сотрудника и популярным продуктам страхования.
- Дополнительное обучение.
- Специализация на отдельных направлениях (КАСКО, страхование имущества и др.).
Подводные камни профессии
Особенности работы:
- Ежемесячный доход зависит от числа проданных полисов.
- Общение с большим количеством людей. Необходимость постоянно быть вежливым, избегать конфликтных ситуаций.
- Если характер работы разъездной, большие затраты на поездки.
Эта профессия подойдет:
- Тем, кому нужен дополнительный заработок.
- Энергичным лицам с активной жизненной позицией.
- Тем, у кого много свободного времени – пенсионерам, студентам, домохозяйкам и др.
Профессия не подходит:
- Необщительным лицам.
- Неорганизованным, недисциплинированным людям.
- Тем, кому важен стабильный размер зарплаты.
Видео